"나는 잘 모르는데 주식을 시작해도 될까?" 이 질문은 50대 주부라면 누구나 한 번쯤 품어본 고민입니다. 존리 대표의 조언은 그 망설임을 걷어냅니다. 전문가도 시장을 못 맞추는 시대, 오히려 지금 바로 시작하는 것이 가장 현명한 노후 준비입니다.
연금저축펀드로 시작하는 50대 주식 투자 첫걸음
50대 주부에게 주식 투자는 여전히 낯선 단어입니다. "나는 잘 모르는데 어떡하지?"라는 두려움이 첫 번째 장벽이 됩니다. 그런데 존리 대표는 단호하게 말합니다. "전문가는 없다." 펀드 매니저도 개인 투자자도 결국 보는 것은 같습니다. PER(주가수익비율)이 적정한지, 과거 5년간 매출 흐름은 어떤지, 경영진의 역량은 어떠한지를 판단하는 것뿐입니다. 미래를 예측하는 전문가 영역이 따로 존재하는 것이 아니라, 의견이 다른 사람들이 모여 시장을 이루는 것입니다. 이 사실 하나만으로도 50대 주부가 느끼는 심리적 진입 장벽은 크게 낮아집니다.
그렇다면 첫 번째로 해야 할 일은 무엇일까요? 존리 대표는 명확하게 제시합니다. "세금 혜택을 보는 것부터 찾아라. 연금저축펀드에 가입하라." 연금저축펀드는 국가가 만든 제도로, 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택을 제공합니다. 한 달에 150만 원씩 연간 1,800만 원을 납입하면, 웬만한 월급생활자 기준으로 15%의 수익률을 세금 혜택만으로 확보하는 셈입니다. 시장 상승으로 얻는 수익은 그 위에 추가로 쌓이는 보너스입니다. 이 15%라는 숫자가 현실적으로 의미하는 것은 매우 큽니다. 적금 금리가 3~4%에 머무는 시대에, 투자 원금의 15%를 세금 혜택만으로 확보한다는 것은 어떤 금융상품도 제공하기 어려운 수익률입니다.
계좌 개설 방법도 어렵지 않습니다. 증권사를 직접 방문하지 않아도 스마트폰 하나로 연금저축펀드 계좌를 열 수 있습니다. 증권회사는 어디를 선택해도 무방합니다. 계좌를 만든 뒤에는 그 안에서 ETF를 매수하면 됩니다. 오늘 만 원을 사도 되고, 2만 5천 원을 사도 됩니다. 중요한 것은 시작하는 것입니다. "시드머니를 먼저 만들고 시작해야지"라는 생각은 잘못된 접근입니다. 내 돈이 지금 이 순간에도 일해야 하는데 기다릴 이유가 없습니다. 공부를 충분히 한 다음에 시작하겠다는 것도 마찬가지입니다. 시작하면서 배우는 것이 훨씬 효과적입니다. 돈이 늘어나는 것을 직접 눈으로 보게 되면 라이프스타일 자체가 바뀌기 시작합니다.
| 구분 | 잘못된 접근 | 올바른 접근 |
|---|---|---|
| 시작 시점 | 시드머니 모은 뒤 시작 | 오늘 만 원이라도 즉시 시작 |
| 준비 방식 | 충분히 공부한 다음 투자 | 시작하면서 병행 학습 |
| 계좌 종류 | 일반 주식 계좌부터 개설 | 연금저축펀드 계좌 우선 개설 |
| 세금 혜택 | 나중에 고려 | 제일 먼저 챙겨야 할 핵심 |
| 소비 방식 | 다 쓰고 남으면 투자 | 먼저 투자하고 나머지로 생활 |
여유자금은 남는 돈에서 생기는 것이 아닙니다. 여유자금은 미리 만드는 것입니다. 월급이 100만 원이라면 10만 원에서 15만 원을 먼저 투자하고, 나머지로 생활하는 습관이 진정한 경제 독립의 시작입니다.
코스피 200 ETF 하나로 충분한 분산투자 전략
연금저축펀드 계좌를 열었다면, 다음 질문은 자연스럽게 "어떤 종목을 사야 하지?"로 이어집니다. 존리 대표의 답은 간결합니다. "코스피 200 ETF 하나면 됩니다." 코스피 200 ETF는 한국 증시를 대표하는 200개 기업에 동시에 분산 투자하는 상품입니다. 삼성전자, 현대차, SK하이닉스 등 국내 핵심 기업 200곳에 만 원을 투자해도 동일하게 분산 효과를 누릴 수 있습니다. 개별 종목을 연구하고 고민할 필요가 없습니다. 처음부터 복잡하게 생각할 이유가 없는 것입니다.
ETF 상품의 종류는 매우 다양합니다. 코스피 200 외에도 S&P 500을 추종하는 ETF, 섹터별 ETF, 레버리지 ETF, 인버스 ETF 등 수백 가지가 존재합니다. 그러나 존리 대표는 레버리지와 인버스는 절대 하지 말라고 강조합니다. 레버리지 ETF는 빚을 내서 투자하는 것과 동일하고, 인버스 ETF는 시장이 하락할 때 수익을 내는 구조입니다. 이는 방향을 맞추는 게임, 즉 투기입니다. 한두 번 우연히 맞출 수 있어도, 이를 반복적으로 정확하게 예측하는 것은 도박과 다를 바 없습니다. 실제로 레버리지와 인버스 상품에 투자한 많은 투자자들이 최소 50%에서 최대 80%의 손실을 경험했습니다. 50대 주부에게 그런 손실을 회복할 시간적 여유는 충분하지 않습니다.
반면 코스피 200 ETF는 200개 기업의 평균적인 성장을 추종하기 때문에 개별 기업이 부진하더라도 전체 포트폴리오에 미치는 영향이 제한적입니다. 존리 대표가 언급한 것처럼, 한국 주가지수는 1980년에 100이었다가 45년이 지난 현재 5,000을 넘어섰습니다. 50배 상승한 것입니다. 같은 기간 부동산이 몇 배 올랐는지와 비교해보면, 주식이 위험하다는 통념이 얼마나 편향된 것인지 드러납니다.
한국에만 투자하기 부담스럽다면 S&P 500 ETF를 20% 비중으로 추가하는 방식도 좋습니다. 미국은 전 세계 자본의 절반이 모이는 나라이고, 그것이 미국이 지속적으로 성장하는 핵심 이유 중 하나입니다. 그러나 이런 세부적인 포트폴리오 조정은 나중에 해도 늦지 않습니다. 어느 정도 투자에 익숙해지고, ETF의 구조와 특성을 자연스럽게 이해하게 된 뒤에 하나씩 공부하면 됩니다. 개별 종목에 관심이 생기는 것도 그 이후입니다. 개별 기업을 볼 때는 PER, PBR, 최근 5년간 매출 흐름, 경영진의 역량, 제품 경쟁력 등을 살펴보면 됩니다. 이는 전문가만의 영역이 아닙니다. 훈련의 문제일 뿐입니다.
노후 준비를 위한 장기 투자와 투기의 명확한 차이
존리 대표가 이 영상에서 반복적으로 강조하는 핵심 메시지가 있습니다. "주식 투자를 하는 유일한 이유는 노후 준비입니다." 국민연금만으로는 노후 생활을 유지하기 어렵습니다. 자녀에게 손을 벌리고 싶지 않다면, 지금부터 자기 손으로 노후를 준비해야 합니다. 그 수단이 바로 장기 주식 투자입니다.
장기 투자와 단기 투기의 차이는 명확합니다. 투기는 가격을 맞추려는 것이고, 투자는 시간에 투자하는 것입니다. 주식 시장의 단기 방향은 전문가도 예측하지 못합니다. 올라갈 것 같은데 내려가고, 내려갈 것 같은데 올라가는 것이 주식 시장입니다. 이 방향을 맞추려 하는 것은 교만이며 사실상 도박입니다. 그러나 자본 시장 전체는 시간이 갈수록 반드시 커집니다. 어느 기업도 돈을 잃으려고 존재하지 않기 때문입니다. 기업들이 계속 이익을 추구하는 한, 그 기업들에 투자한 자본은 복리의 힘으로 성장합니다.
달러코스트 에버리징(Dollar Cost Averaging) 전략이 바로 이 원리를 활용하는 것입니다. 코스피 지수가 5,000일 때도 사고, 4,000으로 빠졌을 때도 사고, 3,000이 되면 오히려 더 삽니다. 가격이 낮아졌다는 것은 할인된 가격에 살 수 있는 기회이기 때문입니다. 매달 일정 금액을 꾸준히 투자하면 평균 매입 단가가 낮아져 장기적으로 유리한 구조가 만들어집니다. 지금 당장 30% 마이너스가 됐다고 해서 내 돈이 사라진 것이 아닙니다. 10만 원에 산 주식이 7만 원이 됐다면, 7만 원에 또 삽니다. 10년 뒤에 50만 원이 됐을 때, 7만 원이냐 10만 원이냐는 하나도 중요하지 않습니다.
50대에 시작해도 늦지 않습니다. 40살이 지금 투자를 시작하면 20년 뒤에 찾을 수 있습니다. 50살이 시작해도 10년에서 15년의 투자 기간이 있습니다. 그 기간 동안 코스피 지수가 1980년의 100에서 현재의 5,000으로 50배 성장한 역사를 생각해보면, 장기 투자의 힘은 분명합니다. 존리 대표가 언급하듯, 수익률 30%, 20%에 일희일비하는 것은 의미가 없습니다. 1천만 원 투자해서 30% 벌어 300만 원을 번들 노후에는 큰 도움이 되지 않습니다. 꾸준히 모아가는 것이 핵심입니다.
| 구분 | 투기 | 투자 |
|---|---|---|
| 목적 | 단기 시세차익 | 장기 노후 준비 |
| 방식 | 가격 방향 예측 | 시간에 투자(달러코스트 에버리징) |
| 레버리지/인버스 | 사용함 | 절대 사용 안 함 |
| 하락 시 반응 | 패닉 셀(공포에 매도) | 추가 매수(할인 매입 기회) |
| 성공 가능성 | 단기 맞을 수 있으나 반복 불가 | 시간이 갈수록 자본 시장 성장 |
한국 주식 시장은 아직 성장 여지가 큽니다. PBR(주가순자산비율) 0.3에서 0.5에 거래되는 기업이 많다는 것은 회사 가치가 100인데 50, 심지어 30에 거래된다는 뜻입니다. 이는 버블이 아니라 저평가된 시장입니다. 일본이 30년간 하락 후 최근 PBR 1 미만 기업에 대한 제도 개혁을 통해 주가를 30년 전 수준으로 회복시킨 것처럼, 한국도 같은 경로를 걷고 있습니다. 퇴직연금의 주식 비중이 세계 최하위권인 한국이 이 비중을 늘리기 시작하면, 자본 시장에 유입되는 돈의 규모는 지금과 비교할 수 없을 정도로 커질 것입니다. 금융이 발달한 나라는 절대 망하지 않습니다. 미국, 영국, 홍콩, 싱가포르가 그 증거입니다. 한국도 그 대열에 들어가야 합니다.
존리 대표의 메시지는 50대 주부에게도, 사회 초년생에게도, 투자를 미뤄온 모든 사람에게 동일하게 적용됩니다. 연금저축펀드를 열고, 코스피 200 ETF를 매달 꾸준히 사고, 레버리지와 인버스는 절대 손대지 않으며, 20년을 길게 보는 것. 이 네 가지가 전부입니다. 더 이상 늦기 전에, 오늘 만 원부터 시작하는 것이 가장 현명한 노후 준비입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 50대에 처음 주식을 시작해도 너무 늦지 않을까요?
A. 전혀 늦지 않았습니다. 50대에 시작해도 10년에서 15년의 투자 기간이 있습니다. 존리 대표가 강조하듯 자본 시장은 시간이 갈수록 성장하는 구조이므로, 지금 바로 시작하는 것이 1년 뒤에 시작하는 것보다 반드시 유리합니다. 오늘 만 원이라도 시작하는 것이 핵심입니다.
Q. 연금저축펀드와 일반 주식 계좌의 차이는 무엇인가요?
A. 연금저축펀드는 국가가 만든 제도로, 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 한 달 150만 원씩 연간 1,800만 원을 납입할 경우, 세금 혜택만으로 웬만한 월급생활자 기준 약 15%의 수익률 효과를 얻을 수 있습니다. 일반 주식 계좌에는 이런 세금 혜택이 없으므로, 존리 대표는 연금저축펀드를 먼저 개설하라고 조언합니다.
Q. 코스피 200 ETF 외에 S&P 500 ETF도 함께 사야 하나요?
A. 처음에는 코스피 200 ETF 하나만으로 충분합니다. 코스피 200 ETF 안에 이미 200개 기업이 분산 투자되어 있어 리스크가 분산됩니다. 어느 정도 투자에 익숙해진 뒤, 미국 시장에도 분산 투자하고 싶다면 S&P 500 ETF를 20% 내외로 추가하는 방식을 고려할 수 있습니다. 처음부터 복잡하게 구성할 필요는 없습니다.
Q. 매달 얼마씩 투자하는 것이 적당한가요?
A. 존리 대표는 월급의 10%에서 20%를 먼저 투자하고, 나머지로 생활하라고 조언합니다. 중요한 것은 남는 돈으로 투자하는 것이 아니라, 투자금을 먼저 떼어놓고 나머지를 소비하는 습관입니다. 여유자금은 남는 돈이 아니라 미리 만드는 것임을 기억해야 합니다. 금액보다 꾸준함이 훨씬 중요합니다.
Q. 주가가 떨어질 것 같아 불안한데, 지금 투자해도 될까요?
A. 존리 대표는 "무서워하지 마세요"라고 말합니다. 코스피 지수가 5,000에서 4,000으로, 3,000으로 빠지더라도 계속 사는 것이 달러코스트 에버리징 전략입니다. 떨어지면 오히려 할인된 가격에 살 수 있는 기회입니다. 투자 목적이 20년 뒤의 노후 준비라면, 지금의 단기 가격 변동은 아무런 의미가 없습니다. 시간이 지날수록 자본 시장은 성장하기 때문입니다.
[출처]
부자 될 사람들은 이미 싹슬이 중입니다. 주식 지금이라도 당장 시작하세요. (존리 대표): https://www.youtube.com/watch?v=-HLB9r28UxE